​丽江“金融超市”助力中小微企业破解融资难​

来源: 丽江日报 作者: 编辑:贾蕙宁 阅读人数:

丽江“金融超市”助力中小微企业破解 “成长的烦恼”.

  丽江“金融超市”助力中小微企业破解 “成长的烦恼”

  丽江作为文化旅游名城,企业类型以中小微企业为主,经过多年的发展,中小微企业已成为经济发展和就业保障的重要力量,有力支撑丽江经济社会的发展。然而企业“不会融资、不知道找谁融资、不知道用什么金融产品融资”等问题仍普遍存在,成为制约丽江中小微企业“成长的烦恼”。为精准破解此项“烦恼”,推动各项金融支持中小微企业政策落实落细,丽江市以政策支持为保障、人才建设为配套、数据赋能为驱动力、线下中心做运营、线上平台为载体,创新打造“线上+线下”金融超市模式。“金融超市”定位于解决政府管理难、企业融资难、银行放贷难以及公众知情难四个难题,通过提供一站式综合服务,加强财政金融有效配合,辅助人才智力支持和数据科技赋能,多管齐下破解企业融资“烦恼”。

首创“金融超市”线下实体,形成基地式金融资源集聚效应

  丽江市金融办联合人民银行丽江市中心支行、丽江银保监分局,引入市辖区范围内的13家银行和2家融资担保公司,共同搭建丽江市金融服务中心。服务中心于2020年5月20日成立,提供面积约600平方米的专属活动空间,为中小微企业提供融资对接、征信查询、政策咨询、知识培训、业务指导等相关服务。通过服务中心企业能够根据自身条件对接不同金融机构和金融产品,找到适合自己的融资方案,改变以往“贷款满城跑”的情况,做到“进一扇门办完贷款”,实现资金供需双方高效对接。服务中心汇集国家、省、市、县(区)扶持中小微企业政策和各金融机构信贷政策,提供窗口化的政策咨询服务,方便企业进行精准全面查询及自主申报,帮助企业用好、用足政策。服务中心能够为企业提供全方位的配套服务,按照中小微企业各个发展阶段情况,会诊存在问题,组织知识培训,帮助企业完善财务管理,提升信用评级和开展上市辅导。2020年通过金融服务中心促成中小微企业及个体工商户融资159笔21463万元,同时服务中心会同各行业主管部门、各相关商会协会及民建丽江支部,邀请“双一流”大学教授、金融机构专家开展多次专场融资对接和培训会议,参与企业超过200家,参会人次超过400人次,发放宣传折页3000份,布放宣传展架40个,推动融资对接活动常态化、多样化、精准化。

 

  完善“金融超市”政策配套措施,破解融资后顾之忧
        为加强财政金融有效配合,助力“稳企业保就业”工作,丽江市制定出台《关于统筹整合政策性金融保障资金及企业信用信息实施方案》,将分散用于支持不同行业中小微企业发展的风险补偿金、贴息补助及信贷引导资金管理权限整合至金融服务中心,统一与担保公司、银行进行合作,充分发挥资金的杠杆作用。其中设立4000万元中小微企业贷款风险补偿资金,推动政策性担保机构县域全覆盖,按照6:2:2比例建立政银担风险分担体系,将风险补偿金“先存后贷”安排方式调整为根据企业发放贷款规模按比例配套资金,提高资金使用和周转效率。设立3000万元信贷引导资金,用于解决中小微企业流动资金贷款还贷续贷临时周转难题,支持成长性较好的中小微企业持续发展。首批安排2000万元中小微企业贷款贴息担保费补助资金用于支持中小微企业融资发展,降低企业融资成本,缓解企业融资贵难题。

  

  搭建“金融超市”线上服务平台,推动融资双方高效对接

       为方便企业申请贷款,降低金融服务中心和金融机构获客成本,按照“智慧丽江”要求,搭建了“丽江市中小微企业金融服务平台”。平台于2019年9月30日上线,是云南省首个线上中小微企业金融服务平台,于2021年1月8日完成改版升级,开通了官方微信小程序。从2020年11月平台改版试运行至6月23日,已入驻31家金融机构(含县支行、办事处),注册企业636户,发布需求10.85亿元,对接成功授信7.61亿元,为资金供需双方提供了高效对接的新通道,并打造了以下特色亮点:

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  当前平台已上线丽江市银行和担保公司78款中小微企业产品,涵盖了不同额度、不同期限和不同融资方式,构建了网上“信贷超市”,企业可以“浏览货架”海选合适的信贷产品,也可以通过多重条件筛选,精确定位适合自身需求的产品,实现金融产品的一站式布局和开放式选择。

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  企业能够通过手机端或电脑端进行注册登陆,查询政策信息,发布融资需求,申请金融产品和补助贴息,充分发挥了金融科技在“非接触”模式下服务小微企业的作用。

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  平台推动限时办结和办理流程公开,企业发布融资需求后,金融机构在24小时内联系企业进行对接,在7天内给出初步判断结果,企业也可以查询银行放贷各环节进程,关键环节会以短信通知,银行能够实时掌握自身对接成功情况,包括成交量、对接排名和产品受欢迎程度等。

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  分类统计银行或担保公司反馈企业不符合条件的理由,找到企业融资堵点和难点,在金融服务中心开展有针对性的培训指导。

 

  推动部门涉企信用信息数据共享,扩充“金融超市”内涵和功能
    为构建以信用为核心的金融服务生态圈,充分挖掘信用信息数据价值,加大对中小微企业信用贷款支持力度,由丽江市金融办牵头,组织人民银行、银保监分局和相关金融机构于今年4月赴江苏省苏州市、浙江省嘉兴市和宁波市学习考察。将整合市场监管、税务、社保、公积金中心、不动产中心、法院、人民银行、水务、电力等公共部门涉企信息,搭建涵盖工商登记、纳税、公积金及社保费缴纳、用水用电、房屋土地抵押等信息的地方中小微企业融资信用信息数据库和共享平台,并与中小微企业金融服务平台实现互通。金融服务平台用于连接银企双方信息,银行在获得企业授权条件下利用数据库查询企业相关信息,形成贷前、贷中、贷后信贷所需信用报告,降低贷前尽调成本。信用信息共享平台利用数据为企业信用“画像”,建立中小微企业风险评估模型,形成动态信用评分,帮助企业展示自身“软实力”,有效提高中小微企业融资可得率。

 

  最终通过“金融服务平台+信用信息共享平台”模式使“金融超市”成为多维度信用信息共享、融资需求高效对接、信用体系建设可持续推进、金融产品创新孵化的重要载体,为资金供需双方提供高效对接的新通道,推动中小微企业信用增值,提升金融服务质量和效率。

 强化专业人才队伍建设,为金融发展提供智力支撑

  为实现金融与人才融合创新发展,增强丽江金融创新能力、竞争能力和服务实体经济能力,丽江市金融办制定出台《丽江市“百名丽江财经人才”专项实施细则》,通过申报评审、考核培训等流程共评选出98名财经人才,建立了丽江财经人才库。其中,注册会计师11名(含特许金融分析师1名),高级会计师(经济师)17名。同时为提升财经人才学习和创新发展理念能力,组织财经人才赴上海财经大学、浙江大学开展专题培训。通过建立财经人才库,做好金融人才跟踪服务,有效推动丽江中小微企业规范发展,为企业改制争取上市挂牌提供智力支持。

 

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